Что такое интернет банкинг в сбербанке и как им пользоваться?

Личные кабинеты банков для удобного управления финансовыми активами. Посредством личного кабинета пользователи отслеживают состояние счетов, пополняют баланс, подключают дополнительные услуги, оплачивают покупки, отправляют заявки на кредитование. Владельцу учетной записи не требуется посещать офис банка для совершения перечисленных действий. Теперь достаточно авторизоваться и выполнить необходимые задачи со своего компьютера.

В каталоге содержатся личные кабинеты самых популярных банковских учреждений.

Для оказания качественного сервиса финансовые организации предлагают дистанционное обслуживание — онлайн-банкинг. С помощью данной услуги можно контролировать свои счета и карты в банке, а также оплачивать товары и услуги через личный кабинет на сайте или через мобильное приложение.

Платежи и переводы на счета происходят моментально. Когда случаются задержки при проведении транзакции — бывает редко. Для того, чтобы подключить личный кабинет достаточно обратиться в офис своей финансовой организации. У многих компаний подключить онлайн-банкинг можно дистанционно в режиме онлайн — достаточно иметь карты банка или счет в банке.

Если у вас возникли трудности при подключении услуги Личного кабинета, то вы можете обратиться в офис банка и консультанты банка вам помогут подключить услугу.

Вход в личный кабинет банка осуществляется с помощью ввода логина и пароля, который вы получили в финансовой организации. Также в момент входа в личный кабинет банка необходимо при себе иметь мобильный телефон — на него придет одноразовый код подтверждения входа в систему онлайн-банк: это сделано в целях защиты ваших финансовых активов.

Пользоваться онлайн-банком очень удобно: можно, например, настроить функцию автоплатежей — при этом не нужно будет в дальнейшем заходить в онлайн-банк для оплаты.

Безопасность

В настоящее время необходимо знать основные правила безопасности при работе с онлайн-банкингом: никому не сообщайте логин и пароль от вашего личного кабинета, а также не давайте свой телефон третьим лицам — ведь деньги со счета можно перевести на любой другой с помощью одной SMS. Если вдруг это произошло или ваша карта была потеряна/украдена, то незамедлительно свяжитесь со службой поддержки банка и потребуйте заблокировать вашу карту. Чем быстрее вы это сделаете — тем лучше.

Развитие

Технологии не стоят на месте и постоянно улучшают качество и уровень сервиса. Дистанционное обслуживание обретает популярность во всем мире и количество клиентов, использующих услугу мобильного банкинга постоянно растет.

Онлайн-банкинг — это не только экономие времени, но и удобство управления личными финансами в режиме онлайн.

image

Банк Онлайн выплатит Вам деньги?

На сайте Банка Онлайн демонстрировалось уведомление о переводе на сумму 189080 рублей. Неприметным шрифтом обозначалась ссылка на отказ от ответственности. В нем прописывалась стандартная формулировка, часто встречающаяся на лохотронах: высказывания о доходах на сайте являются предположениями, гарантий получения прибыли посетителям не предоставляется.

Прочитав соглашение, мы вернулись на сайт Банка Онлайн, и оказались в личном кабинете. Это был муляж, вкладки меню не работали. Посмотреть данные пользователя или их изменить было невозможно. При клике на кнопки социальных сетей открывалась страница входа. Единственное, что мы могли сделать в данном кабинете – нажать на кнопку получения перевода.

Нам выдавали сведения о переводе. Деньги в сумме 189080 рублей являлись компенсационной выплатой физлицу. Реквизитов организации, которые можно бы было проверить на подлинность, Банк Онлайн не сообщал. Сервис якобы функционировал с 2016 года, но реальной датой начала его работы было 27 июня 2020 года.

Мы перешли к получению перевода. Нам сообщили: средства успешно зачислены на внутренний счет. Нас предупредили, что с выплаты спишется комиссия в сумме 37816 рублей, так как Банк Онлайн брал 20% от суммы перевода. После списания мы должны были получить 151264 рубля.

Далее нам предложили указать свои реквизиты. Мы ввели несуществующий номер карты и продолжили процесс оформления перевода. Нам сообщили: на нашей карте установлены лимиты, поэтому перевод придется отправлять частями. Также Банк Онлайн предъявлял к оплате комиссию 400 рублей.

Заявление о лимитах нашей несуществующей карты выглядело странно. Но мы решили проверить, переведет ли Банк Онлайн обещанные деньги, и в порядке эксперимента оплатили 400 рублей.

В ответ нам сообщили о необходимости оплатить комиссию 489 рублей за вторую часть перевода. В случае отказа платить вся сумма перевода возвращалась отправителю. Было понятно, что отправлять нам перевод Банк Онлайн явно не собирался. Данный сайт был создан мошенниками для вымогания платежей.

Итоги по сайту Банк Онлайн:

· такого банка не существует;

· деньги Вам не отправят;

· совершать на данном сервисе платежи не следует.

Подробный обзор смотрите в видео:

В разделе реального заработка мы размещаем проверенные актуальные методы для заработка. Если Вы нацелены зарабатывать в интернете, внимательно изучайте этот раздел.

Не стоит рисковать на сомнительных сайтах, предлагающих быстрый и легкий заработок. Если Вы увидели подозрительный проект, сообщите о нем нашей команде, мы проведем его проверку. Наши контакты: https://eliteinfo.biz/kontakty/. Советуем подписаться на рассылку новостей от нашего блога.

Всем привет, уважаемые читатели блога AFlife.ru! Оффлайн-обслуживание в банке постепенно сходит на нет. Практически все платежные операции можно проводить в интернете, ведь каждая уважающая себя финансовая организация имеет систему онлайн-банкинга. В условиях острой нехватки времени такой вариант кажется очень привлекательным. Что такое интернет-банкинг и как им пользоваться, разберем в нашем обзоре этой функции.

Содержание

Что такое интернет-банкинг

Этим сложным термином называют систему удаленного обслуживания в банке. Доступна она не только физическим лицам, но и организациям, хотя интерфейс сервисов серьезно различается. Это и понятно, ведь для компаний предусмотрены совершенно другие программы и операции.

Онлайн-обслуживание чаще всего предоставляется бесплатно. И вот почему – банку такая система выгоднее бесконечных очередей в офисе и необходимости платить сотрудникам. На обеспечение работоспособности программ уходит меньше ресурсов, потому как клиент все делает сам, а операции проводятся в автоматическом режиме. Для людей такая опция также очень привлекательна. Можно оплатить коммунальные услуги или отправить деньги другу буквально за пару кликов.

В чем преимущество удаленного обслуживания в банке:

  • Удобный интерфейс. Сервис спроектирован таким образом, чтобы с ним мог справиться даже далекий от интернета человек. Кнопки расположены максимально удобно, последовательность действий интуитивно понятна пользователям.
  • Оперативность. Действительно, что может быть быстрее оплаты в личном кабинете, когда у вас на руках есть квитанция со штрих-кодом? Отсканируйте его через мобильный интернет-банкинг, и данные автоматически заполнят платежку.
  • Для проведения банковских операций теперь не нужно идти в банк или искать устройство самообслуживания.
  • Чтобы побудить клиентов активнее пользоваться удаленными сервисами, многие банки берут пониженную комиссию за переводы и платежи в интернете. Справки и выписки обычно делаются в личном кабинете бесплатно, а за распечатку их в отделении могут брать определенную плату.
  • Круглосуточный доступ в банковскую систему. Также в режиме реального времени можно получить помощь сотрудника в виртуальном чате по любому вопросу.

Кажется невероятным, но первый интернет-банкинг в России появился больше 20 лет назад. Из ныне оставшихся банков первопроходцами в интернете стали Сити банк, Альфа-Банк и Сбербанк. Сейчас, когда конкуренция между кредитными организациями очень высока, предоставление услуги онлайн-банкинга стало необходимостью. Клиенты ценят свое время и не желают посещать банковское отделение по любому поводу.

Возможности банковского личного кабинета

image

Система дистанционного обслуживания позволяет осуществлять практически любые операции в интернете без личного посещения банка. Для этого программе нужно сначала идентифицировать человека по учетным данным (логину и паролю). После авторизации пользователь попадает в личный кабинет банковского клиента и получает доступ к следующим возможностям:

  • оплата услуг и товаров по заданным реквизитам (коммунальные квитанции, мобильный телефон, интернет и т.д.);
  • переводы на другие карты, в том числе в сторонние банки;
  • погашение штрафов, госпошлин, прочих государственных платежей;
  • перечисление на расчетные счета в любые российские банки;
  • погашение кредитов, выданных здесь же или в другой организации;
  • получение актуальной информации по оформленным банковским продуктам;
  • переводы денег между своими счетами;
  • блокировка карт;
  • закрытие расчетных счетов и депозитов;
  • открытие вклада;
  • получение кредита в онлайн-режиме (обычно для зарплатных клиентов);
  • подключение автоплатежа для регулярных перечислений;
  • выгрузка подробной выписки, справки о движении денег по счету;
  • онлайн-общение с сотрудниками банка в виртуальном чате;
  • распечатка реквизитов счета или карты;
  • заявка на получение отчета из БКИ;
  • оформление сопутствующих услуг (например, страховки, СМС-информирования и т.д.).

Как видим, перечень операций достаточно велик. Практически все действия банковского клиента, ранее доступные только в банковском отделении, сейчас проводятся самостоятельно за несколько минут. Все что для этого нужно – учетные данные для входа в систему и доступ в интернет. Некоторые кредитные организации полностью работают только через онлайн-банкинг, например, Тинькофф Банк и Киви.

Если в начале своего развития система интернет-банкинга в России имела малое количество опций, то теперь здесь разрешается делать практически все. Благодаря сервису клиенты могут посещать отделение банка всего пару раз в году. Ведь остальные операции они совершают в онлайн-режиме.

Доступ в личный кабинет всегда открыт. Если необходимо, можно отправить перевод ночью или в праздничные дни, сервис работает круглосуточно. Когда нет возможности в любое время открыть личный кабинет на сайте банка, установите мобильное приложение на свой смартфон. Тогда совершать платежи и переводы станет еще проще и быстрее.

Регистрация в интернет-банкинге

Чтобы получить доступ к онлайн-системе и управлять своими счетами в режиме реального времени, необходимо иметь открытый договор в данном банке. Обычно речь идет о пластиковой карте или кредите, к которым привязан ваш номер мобильного телефона. Для того, чтобы подключить интернет-банкинг, этого оказывается достаточно.

Разберем алгоритм регистрации на примере Сбербанка:

  1. приготовьте карту и свой телефон;
  2. откройте сайт банка и найдите кнопку входа в личный кабинет;
  3. пройдите по ссылке регистрации;
  4. укажите номер своей карточки и пройдите на следующий этап;
  5. на привязанный к пластику мобильный номер придет сообщение с кодом подтверждения, введите его в специальное поле;
  6. система сообщит вам логин и пароль для последующего доступа;
  7. при первом входе в сервис рекомендуется сменить учетные данные, чтобы полностью обезопасить дальнейшее использование личного кабинета.

Регистрация в банковской системе удаленных платежей в других банках происходит примерно также. Однако в некоторых кредитных организациях вам предложат подойти в отделение для заключения отдельного договора и сами выдадут логин и пароль. От такой схемы работы уходят крупные банки, такие как Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и т.д., ведь прежде всего ценится комфорт предоставления услуги и оперативность.

Безопасность онлайн-кабинета

Конечно, личный кабинет позволяет проводить многие операции через сеть и обладает несомненными преимуществами, но насколько защищены деньги клиента? Основным мифом является убеждение людей в том, что интернет-обслуживание небезопасно. Современные технологии цифровой защиты дают высокую степень надежности за счет многоступенчатой системы проверки пользователя и СМС-оповещения о входе и транзакциях.

Чаще всего клиенты сами виноваты, что их средствами воспользовались мошенники, потому как бездумно разглашают конфиденциальную информацию. Чтобы не попасть в неприятности, следуйте несложным советам работы в личном кабинете банковского клиента:

  • При входе в сервис обязательно проверьте его принадлежность банку. Для этого всегда используйте прямые ссылки с официального банковского ресурса. Не переходите в личный кабинет клиента с подозрительных порталов. Дело в том, что при вводе логина и пароля на сайте-двойнике хакерская программа их считает. Далее эти сведения используются для входа в интернет-банкинг и похищения денег.
  • После авторизации в системе проверьте дату и время последнего посещения. Если они не совпадают с реальными, сразу же поменяйте пароль от сервиса и сообщите по телефону колл-центра банка о факте несанкционированного входа.
  • Не сообщайте никому логин и пароль от личного кабинета, равно как и данные карты (номер, срок действия и секретный код с обратной стороны пластика). Ведь обладая этой информацией, мошенники могут легко войти в систему и отправить деньги в неизвестном направлении. Помните, что банковские сотрудники никогда не запрашивают логин и пароль от личного кабинета, ПИН-код и секретный код с обратной стороны карты.
  • Подключите СМС-информирование, которое позволит моментально получить извещение о проводимой операции или входе в систему обслуживания.
  • Обычно на сайте банка есть инструкция по безопасной работе в интернете. Обязательно изучите ее, ведь там вы почерпнете важную информацию о защите своего онлайн-банкинга.
  • В настройках личного кабинета установите оповещения о входе в систему и подтверждение каждой расходной транзакции одноразовым паролем. На телефон будет приходить СМС с кодом подтверждения, который следует ввести в специальное поле. Это означает, что никто не сможет провести операцию, кроме самого клиента, ведь доступ к мобильному есть только у него.
  • При входе в систему не ставьте галочку сохранения пароля, даже если это ваш личный компьютер. Убедитесь, что данная опция не подключена и в том случае, когда решили воспользоваться чужим устройством.
  • После завершения работы в сервисе всегда закрывайте окно, чтобы прервать сеанс.
  • Используйте только безопасное подключение, к примеру, домашний Wi-Fi или собственную мобильную сеть. Не стоит входить в интернет-банкинг по бесплатной сети в кафе или магазине. Лучше на время проведения операции переключитесь на симку.
  • Обязательно используйте антивирусные программы, регулярно обновляйте их базы.
  • Периодически меняйте учетные данные онлайн-банкинга, не применяйте простые комбинации (например, дату рождения или имя ребенка). Рекомендуется использовать генератор, создающий сложные пароли.
  • Если вы пользуетесь мобильным приложением, регулярно обновляйте его. Разработчики постоянно повышают уровень безопасности, поэтому не стоит пренебрегать столь простым советом.

Конечно, когда в интернет-банкинге проводится подозрительное списание, банк автоматически его приостановит. Но не стоит полностью полагаться на программное обеспечение, сохраняйте бдительность. В случае несанкционированной платы сразу же блокируйте карту или звоните по телефону горячей линии банка. К счастью, интернет-банкинг постоянно совершенствуется, и это дает пользователям гарантию безопасности его использования.

Если вам понравилась наша статья, то делитесь ею в социальных сетях и обязательно подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить много чего интересного!

Диджитализация банковской сферы идёт полным ходом: всё больше людей осваивают мобильный и интернет-банкинг. Выясняем, какая из этих услуг всё-таки надёжнее, и рассказываем, как обезопасить данные.

Неоднозначная статистика

По оценке Аналитического центра НАФИ, 81% аудитории с пластиком пользуется интернет-банком, а число юзеров банковских мобильных приложений достигает 69%. В центре говорят, что востребованные функции среди пользователей мобильного и интернет-банкинга – оплата сотовой связи, перевод денег другим людям и между счетами, а также отслеживание операций по счёту и карте.

Люди стали чаще настраивать автоплатежи по коммунальным услугам и подавать заявки на выпуск кредитных, дебетовых и виртуальных карт в мобильном или интернет-банке. А клиенты Русского Стандарта начали оформлять кредиты наличными онлайн.

Вице-президент холдинга Русский Стандарт Эльдар Бикмаев рассказывает: «Возраст пользователей онлайн-банкинга меняется в сторону увеличения, всё больше зрелых людей предпочитают инновационные технологии. Например, в 2017 году в интернет-банке выросло количество активных пользователей 50-60 лет на 4%, а старше 60 лет – на 6%. В мобильном банке в прошлом году стало на 90% больше 50-60-летних клиентов, в возрасте более 60 лет – на 99%».

Специалисты НАФИ считают, что большая популярность интернет-банка связана с тем, что доступ к компьютеру, в отличие от продвинутых смартфонов, сегодня есть практически у всех.

Кроме того, в приложении на смартфоне меньше функций, чем в десктопной версии.

Впрочем, статистика банка Русский Стандарт отличается от данных НАФИ. «Отмечу тенденцию 2017 года – постепенно пользователи банковских дистанционных каналов обслуживания выбирают мобильный банкинг, – говорит Эльдар Бикмаев. – Таким образом, смартфоны заменяют собой компьютеры при обращении к персональным банковским услугам».

Какая бы ни была статистика, пользователей онлайн-банкинга подстерегают ловушки, попав в которые легко лишиться средств на счёте.

Опасности онлайн-банкинга

Распространённый случай потери денег клиентами мобильного банка до смешного прост: человек меняет абонентский номер телефона и забывает оповестить об этом банк. Новому владельцу номера продолжают приходить извещения о состоянии счёта, и он может пользоваться полученными данными и совершать операции. Например, переводить деньги на другие счета с помощью смс-команд.

Другая опасность – вирусная смс-рассылка: человек нажимает на пришедшую в сообщении ссылку, и на телефон автоматически устанавливается вредоносная программа. Так злоумышленники получают доступ к мобильному банку и с его помощью отправляют команды банку. Такой же вирус можно подцепить при установке сомнительных приложений на телефон.

Что касается интернет-банка, то тут опасностей не меньше. Здесь действует схема фишинга, когда преступники обманным путём выведывают у клиентов банка данные для входа в личный кабинет. Иногда злоумышленники предлагают жертве завести новую карту и предоставить доступ к ней через личный кабинет. Люди соглашаются, не учитывая, что мошенникам станут доступны остальные карты в интернет-банке.

С каждым годом растёт число попыток хакерского взлома интернет-банков. По данным Центробанка, почти треть незаконных операций по снятию денег преступники совершают в интернет-сегменте. Они создают копии сайтов с интернет-банкингом, и доверчивые клиенты вводят информацию, которая уходит к хакерам.

И, конечно, подцепить вирус через компьютер тоже возможно.

Знаете ли Вы что

В древние времена ни одному из кредиторов не нужна была никакая скоринговая программа. Решение о выдаче займа принималось исходя из внешности заёмщика.

Так что же выбрать

Большинство экспертов из банковских IT-служб, в том числе и зарубежных, склоняются к тому, что мобильный банкинг всё-таки безопаснее, чем интернет-банк. На это есть несколько причин.

Как правило, уровень безопасности современных мобильных устройств гораздо выше, чем у ноутбуков и стационарных компьютеров. В смартфоны встроено криптографическое оборудование, которое защищает данные. Чтобы получить доступ к информации на мобильном устройстве, понадобятся изощренные хакерские знания.

Конечно, при входе в личный кабинет интернет-банк использует формы двухфакторной идентификации, то есть присылает SMS с паролем на телефон. Однако и это уже не проблема для мошенников – они научились выуживать из пользователей и эту информацию.

Специалист IT Фёдор Копнин готов поспорить с этим мнением: «Интернет-банк надёжнее в том смысле, что компьютер стоит у вас дома, в безопасности. А смартфон или планшет всегда с вами, и если вы оставите гаджет без присмотра на пару минут, ваши данные похитят».

Впрочем, Фёдор всё равно советует ставить пароли на ноутбуки и стационарные компьютеры, устанавливать антивирусные программы и использовать защищённые виртуальные сети VPN при работе с интернет-банком. Мужчина добавляет, что ноутбук можно зашифровать так же, как и смартфон. «Другое дело, что обычно над этим никто не заморачивается», – сетует он.

Фёдор также предупреждает, что операция «rooting» – когда пользователь сознательно снимает некоторые установленные производителем смартфона ограничения и получает привилегированный контроль над операционной системой – весьма опасна: «Когда вы «рутите» свой телефон, вы делаете данные – а значит, и мобильный банк – уязвимыми».

С другой стороны Фёдор согласен с тем, что мобильные устройства могут похвастаться мощнейшей защитой персональной информации, а банки, развивая эту услугу, обращают внимание на повышение безопасности: «Сейчас много направлений, в которых работают айтишники, пытаясь сделать мобильный банк более надёжным. Это и сканирование отпечатков пальцев и лица владельца телефона, и распознавание голоса – всё, что поможет бороться с несанкционированным доступом к вашей информации».

Таким образом, и у мобильного, и у интернет-банка есть прорехи в безопасности, но защитить данные возможно.

Как защититься

Айтишники рекомендуют соблюдать элементарные правила безопасности при использовании мобильного банка. Скачивайте только лицензионные банковские приложения и вовремя обновляйте. Также не забывайте об обновлении антивируса и не пренебрегайте дополнительной верификацией паролей.

Тем, кто отдаёт предпочтение интернет-банку, эксперты советуют тщательно, побуквенно проверять адрес сайта, на котором они вводят свои данные. Установите антивирусную программу, регулярно обновляйте её и операционную систему.

Из общих рекомендаций: не сообщайте посторонним свои персональные данные, логины и пароли. При утере телефона с мобильным банком блокируйте не только симку, но и саму банковскую карту. Устанавливайте сложные пароли: чем длиннее и необычнее они будут, тем труднее специальным программам будет их подобрать.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий