Система дистанционного обслуживания юридических лиц «Интернет-Банкинг»

Главная | Публикации | Сервисы Ипотека | Кредиты | Банковские карты | Вклады | Кредитная история | Автокредитование | Сервисы | Микрозаймы | Обзоры | 4 дек. 2014

imageИнтернет-банкинг – это относительно новое слово в области банковского обслуживания, значительно облегчающее доступ клиентов к различным услугам (как банковским, так и смежным). Он позволяет быстро совершать самые различные операции.

Система интернет-банкинг: что это такое

В России история развития интернет-банкинга берет свое начало с 1997 г., внедрил инновацию в подходе к обслуживанию клиентов Гута-Банк. Сегодня более 100 банков РФ предлагают клиентам данный сервис.

Интернет-банкинг – обобщенное название дистанционного банковского обслуживания онлайн на сайте учреждения посредством сети интернет. Клиент имеет доступ к своим счетам, может просматривать операции по ним. При этом вход в систему доступен с любого компьютера, независимо от его территориального расположения и времени суток. Никакие предварительные установки на компьютере производить не нужно, все операции осуществляются через браузер (Opera, Explorer, Google Chrome, пр.).

В первую очередь, данный функционал направлен на облегчение доступа клиентов к банковским услугам:

  • онлайн оформление вкладов;
  • заявки на кредиты, кредитные карты;
  • доступ к операциям по счетам (с возможностью формирования выписки);
  • денежные переводы (внутренние, на счета иных банков);
  • конвертация валют.

Через интернет-банкинг можно оплачивать и внешние услуги: коммунальные, пополнение счета мобильного оператора, оплата штрафов, налогов, интернет-покупок и пр.

Среди основных преимуществ интернет-банкинга можно выделить:

  • экономия времени (не нужно посещать банк, стоять в очереди);
  • решение вопроса здесь и сейчас (сервис доступен круглосуточно без выходных);
  • комиссия за проведение платежей довольно низкая, если сравнивать с операциями через кассу банка.

Стоимость дистанционного обслуживания различается в каждом фин. учреждении. Некоторые банки взимают комиссию за подключение, другие – за ежемесячное обслуживание. Цена каждой отдельной операции, проведенной дистанционно, снижается по сравнению с аналогичной, проведенной в банке. Это обусловлено отсутствием необходимости задействовать операциониста, кассира, контролера и прочих специалистов.

imageКак подключить интернет-банкинг: порядок регистрации

Интернет-банкинг, вход в который осуществляется после ведения логина, пароля, является в большинстве своем безопасным сервисом. Доступ посторонних лиц к информации практически исключен, так как все транзакции выполняются после подтверждения клиентом проведения операций.

Некоторые банки предлагают подключить интернет-банкинг, не посещая отделение: через банкомат либо на сайте. В первом случае клиент получит чек, на котором указываются логин, пароль.

Интернет-банкинг: личный кабинет пользователя

Все операции в интернет-банке производятся из личного кабинета клиента.

При каждом входе в систему пользователь проходит авторизацию, которая подтверждает личность владельца. Она может осуществляться путем:

  • введения многоразового пароля, известного исключительно собственнику счета;
  • введения одноразового пароля, который банк высылает клиенту в виде смс-уведомления непосредственно перед проведением операции;
  • использования кодового слова (оговаривается при подписании договора).

Если пароль и кодовое слово не были разглашены клиентом, можно не волноваться за конфиденциальность информации и сохранность личных средств.

Возможности системы: как оплачивать через интернет-банкинг

  1. Чтобы осуществлять платежи через интернет-банкинг (вход в систему осуществляется в браузере), следует зайти в личный кабинет. 
  2. Система попросит ввести пароль, логин, чтобы третьи лица не получили доступ к чужой информации. 
  3. На своей страничке пользователь должен выбрать вид услуг, которые его интересуют, указать сумму оплаты и реквизиты получателя (если необходимо совершить платеж). 
  4. Каждую операцию следует подтвердить (обычно посредством введения одноразового кода из смс-уведомления), после чего она будет выполнена. 
  5. Если платеж был совершен в нерабочее время, в системе он отразится в ближайший рабочий день. При наличии дополнительной комиссии банк уведомляет об этом клиента.

Чтобы сформировать выписку по счетам банка, нужно выбрать карту (счет) и указать желаемый период. Результат отобразится мгновенно, по каждой операции можно просмотреть детальную информацию.

Обзор интернет-банкинга по банкам

Согласно исследованиям, наиболее удобными и функциональными банками 2014 г. являются ТКС Банк, Московский Кредитный Банк, Промсвязьбанк, Связной Банк. Тем не менее, самым популярным является Сбербанк Онлайн (он занимает более 73% данной ниши), за ним идет Альфа-Банк, ВТБ24, «Русский Стандарт и ТКС Банк.

В первую очередь, пользователи ценят простоту и понятность интерфейса, скорость проведения операций, доступность навигации, легкость регистрации и восстановления данных, безопасность системы.

Интернет-банкинг ТКС Банк (Тинькофф Кредитные Системы) ценится удобством использования и логичным интерфейсом. В 2014 г. появилась возможность осуществлять платежи в бюджет, управлять программой бонусов «Браво».

Сервис МКБ отличается хорошими платежными, информационными характеристиками, высоким уровнем управления, наибольшим удобством пользования среди всех банков. Имеется доступ к просмотру задолженности по штрафам, налогам, прочим услугам).

Промсвязьбанк (сервис PSB-Retail) также внедрил возможность анализа расходов, расширил платежные, информационные функции. Стал доступен поиск истории операций, перевод между картами.

Услуги интернет-банкинга: советы по рациональному использованию

  1. Придумывая пароль, старайтесь создать сложную комбинацию с цифрами, буквами. Не стоит использовать легкие сочетания: ФИО, дату рождения.
  2. Старайтесь не использовать публичный Wi-Fi для входа в свой личный кабинет. Если такая необходимость возникла, следует правильно выйти из системы, покинув свою страничку, а не просто закрыв окно. Для этого предусмотрена специальная кнопка «Выход» или «Выйти». В противном случае (при некорректном завершении работы) постороннее лицо сможет попасть в ваш личный кабинет.
  3. Регулярно меняйте пароль доступа в систему.
  4. Периодически отслеживайте движение средств на вашей карте. Иногда может происходить ошибочное списание денег, но по заявлению клиента банки возвращают необходимую сумму на счет.
  5. Наиболее безопасной системой передачи данных является SSL-шифрование. Оно позволяет исключить перехват данных, отправленных клиентом, но еще не дошедших в банк.
  6. Логин, пароль не стоит хранить рядом с одноразовыми паролями (если они применяются).
  7. Если мобильный телефон потерян, следует сразу обратиться в отделение банка, чтобы избежать противоправных действий злоумышленников.

Подробная информация о банках: Альфа-Банк, ВТБ 24, Гута-Банк, Московский Кредитный Банк, Промсвязьбанк, Русский Стандарт, Сбербанк России, Связной Банк, Тинькофф Банк.

Читайте также

Система Интернет-банк– это дистанционный доступ к Вашим счетам в Банке БКФ через стандартный веб-браузер (Internet Explorer, Firefox, Opera и др.),В а также с помощью бесплатных мобильных приложений для iOS и Android.

Руководство пользователя

В 

С помощью системы «Интернет-банк» можно осуществлять:

  • пополнение Ваших вкладов в Банке БКФ с текущего или карточного счета;
  • безналичные переводы со счёта на счета физических и юридических лиц в других банках;
  • просмотр остатка и истории операций по счетам;
  • обмен валюты по выгодному курсу.

Сроки проведения платежей:

  • внутрибанковские переводы – в течение операционного дня (по московскому времени);
  • внешние переводы – не позднее следующего рабочего дня.

Обратите внимание, что расходные операции по вкладам возможны только в отделении Банка.

Получить консультацию по вопросам касающимся работы Интернет-банка вы можете по телефону (495) 514-08-10 или,обратившись непосредственно в отделение Банка БКФ.

Все российские банки предлагают клиентам возможность дистанционного обслуживания. С внедрением интернет-банкинга получение финансовых услуг значительно упростилось. Теперь большинство операций клиент проводит самостоятельно без посещения офиса.

Содержание:

Что это такое — интернет-банкинг? Его функционал, возможности и преимущества подключения. Все банки, сведения о которых есть на Бробанк.ру, предлагают этот удобный сервис. Если вы его еще не подключили, рекомендуем это сделать, банковское обслуживание окажется более удобным. Тем более что banking предоставляется бесплатно.

История банкинга в России

Сложно представить, что раньше этого сервиса не было. Для любой финансовой операции, для любого платежа и перевода приходилось идти в банк, стоять в очереди, возиться с квитанциями. Теперь все это в прошлом для многих россиян. Постепенно даже пенсионеры изучают, как пользоваться интернет банкингом, причем весьма успешно.

Если рассматривать появление банкинга в целом, то возник он в начале 80-х, но не в России. Первым сервис опробовали жители США. Но изначально он был доступен только вкладчикам (отслеживание состояния счета), но постепенно в него добавились функции переводов.

Полноценный онлайн-банк, каким мы сейчас его видим, был разработан американским банком Bank of America. Это случилось в начале двухтысячных. После успешного внедрения системы другие банки стали брать пример с Bank of America и тоже разрабатывать аналогичные сервисы, ролуч широкий клиентский спрос.

Подобие современного банкинга впервые появилось в Гута Банке. Сначала это был телефонный сервис управления услугами, но после компания разработала уже сам интернет-банк. Всего годом ранее первый онлайн-банкинг запустил Автобанк.

Среди именитых банков первый систему запустил Ситибанк в 2002 году. Именно тогда он стал оказывать в РФ услуги физическим лицам, и при заключении договоров им сразу предлагали подключение к системе. Его примеру вскоре последовал Альфа-Банк, создав один из лучших банкингов — Альфа-Клик.

Известный всем клиентам главного банка страны Сбербанк Онлайн появился только в 2009 году. В этом же году был запущен Телебанк ВТБ24.

Зачем был создан internet banking

Система создана не просто так. Технологии не стоят на месте, у банковского бизнеса и клиентов появляются новые потребности, которые требуют удовлетворения. Ключевые причины внедрения онлайн-сервисов:

  • снижение нагрузки на офисы, разгрузка офисов от посетителей. Для выполнения мелких переводов не нужно идти в отделение, тратить ресурсы банка. Клиент выполняет что нужно самостоятельно;
  • повышение лояльности клиентов. Удобство обслуживания привлекает, людям это нравится;
  • эффективный канал продаж. Через банкинг люди открывают вклады, заказывают дебетовые и кредитные карты, оформляют различные ссуды. Кроме того, в системе удобно слать клиентам персональные предложения.

Так что, сервис удобен и выгоден обеим сторонам — и банкам, и заемщика. Первые вообще стараются перевести все операции в онлайн-плоскость. Теперь при желании можно оформить любой банковский продукт онлайн и получить его с доставкой на дом. Есть даже банки, которые ведут деятельность без офисов, полностью удаленно. Речь о крупном и известном банке Тинькофф.

Возможности интернет-банкинга

Настало то время, когда возможности банковских систем стали практически безграничными. Сейчас без проблем можно пользоваться финансовыми услугами, вообще не посещая офисы банков. Это просто не нужно, все проводится через интернет.

Если рассматривать, что такое банкинг, то это система дистанционного клиентского обслуживания, которая дает доступ к личным картам и счетам и управлению ими. После регистрации в интернет-банкинге можно сразу:

  • оплата коммунальных услуг со своих счетов. Причем реквизиты практически всех коммунальщиков уже внесены в систему. Нужно только найти оператора и внести свои клиентские реквизиты;
  • оплата мобильного телефона, интернета, телевидения;
  • переводы на любые банковские счета и карты, как физическим лицам, так и юридическим;
  • оплата любых кредитов и займов;
  • открытие и пополнение вкладов напрямую со своего счета;
  • блокировка карт в случае их утери или кражи. Это защитит средства от хищения;
  • подача заявок на кредитные продукты. Некоторые банки в этом случае готовы выдать кредит удаленно, просто переведя деньги на счет клиента;
  • заказ выписок, отслеживание движения средств по счетам;
  • оформление различных дополнительных услуг. Например, страховок или заказ кредитной истории;
  • оплата штрафов, налогов, государственных пошлин.

Это основные, но не все операции, проводимые через веб-банкинг. Самое главное — возможности интернет банкинга доступны круглосуточно и везде, где есть выход в интернет. Клиент всегда может держать руку на пульсе, отслеживая состояние расчетного счета и операции по ним.

Изначально банки брали плату за пользование банкингом. Сейчас же сервис всегда предоставляется бесплатно.

Люди пользуются банкингом для оплаты различных услуг. При выполнении операции обращайте внимание на размер комиссионных. Многие операции выполняются бесплатно. Многие, но не все. При выполнении платежа сервис всегда укажет, сколько будет списано в итоге со счета. Переводы внутри одного банка всегда проводятся без комиссии.

Как зарегистрироваться в интернет-банкинге

Каждый банк применяет свой алгоритм подключения онлайн-банка. Если вы заключаете договор в отделении финансовой организации, можете там сразу и подключить сервис. Обычно менеджеры сами предлагают сразу провести регистрацию, не нужно от этого отказываться.

Если раньше для подключения сервиса нужно было идти в банк, то теперь многие банки отходят от этого и позволяют клиентам подключиться по дистанционным каналам. Даже Сбербанк, который всегда категоричен в подобных вопросах, сменил политику и допускает проведение этой операции самостоятельно:

  1. Клиент заходит на страницу регистрации в Сбербанк Онлайн. Вводит номер карты.
  2. На телефон, привязанный к этой карте, поступает одноразовый пароль, его вводите в открывшемся окне.
  3. После клиент устанавливает логин и пароль.
  4. Все, операция выполнена, банкинг подключен, можно им распоряжаться как угодно.

Аналогичный алгоритм предлагают и другие банки. Но некоторые все же по прежнему желают проводить идентификацию личности клиента по телефону или в офисе.

Как пользоваться интернет-банком

Сразу после подключения на главном экране сервиса будут отображаться все открытые клиентом счета и карты. Можно кликать на любой, просматривать информацию, баланс, подключенные услуги и сервисы.

Система выполнена предельно безопасно, чтобы никто кроме клиента не смог ею воспользоваться. Но есть важные моменты и рекомендации, которые нужно соблюдать:

  • никому не сообщать одноразовые пароли, которые приходят на телефон при входе и подтверждении операций;
  • банки не рекомендуют пользоваться свободными сетями Wi-Fi при входе в банкинг;
  • не доверяйте посторонним лицам учетные данные для входа;
  • для использования инструментов сервиса с телефона рекомендуем скачать адаптированное для смартфонов мобильное приложение;
  • вход в банкинг выполняйте с устройства с подключенным антивирусом.

Интернет-банкингом является предельно комфортный сервис. При создании навигации все делается таким образом, чтобы даже далекому от интернета пользователю было все понятно. На главное странице всегда размещена информация по картам (счетам) и состоянию баланса, здесь же ссылки на разделы вкладов, кредитов, платежей. Во всех банках онлайн-сервисы выглядят примерно идентично.

Если дать определение интернет-банку, то это дистанционный сервис по управлению своими картами и счетами. При возникновении вопросов относительно возможностей системы звоните на горячую линию обслуживающего банка.

Источники информации:

  1. Википедия, Интернет-банкинг — ссылка.
  2. Официальный сайт Сбербанка, Вопросы и ответы «Подключить и войти» — ссылка.

БТА Банк является универсальной кредитной организаций и оказывает услуги корпоративным клиентам, предпринимателям и частным лицам. Финансовая компания имеет структурные подразделения в каждом областном центре. Небольшое количество филиалов и банкоматов компенсируется развитием дистанционных технологий обслуживания. Через интернет-банкинг БТА банка пользователи могут открыть банковскую карту, сделать депозит, совершить платежи, осуществить контроль над собственными денежными средствами. Как зарегистрироваться в системе интернет-банкинга, настроить рабочий стол и быстро совершать платежи читайте в статье.

Содержание

Как зарегистрироваться в банкинге

Зарегистрироваться в интернет-банке БТА банка могут владельцы пластиковой карточки кредитной организации или те частные клиенты, которые уже имеют учетную запись в межбанковской системе идентификации (МСИ РП Беларусь).

Операции по регистрации нового частного клиента происходят на сайте bta.by. Пользователю потребуется:

  • Номер банковская карта БТА Банка;
  • Паспорт;
  • Мобильный телефон.

Процедура занимает пару минут и состоит из четырех действий:

  1. На сайте кредитной организации bta.by перейти по кнопке «Регистрация»
  2. Выбрать вкладку «Резидент» или «Нерезидент», в соответствии с гражданством пользователя.
  3. Ввести номер паспорта и четыре последние цифры с пластика и согласится с условиями банковского обслуживания.
  4. Указать номер телефона, к которому привязана карточка в качестве логина, придумать пароль и набрать код из СМС.

На последнем этапе регистрации необходимо выбрать вариант подтверждения расходных операций. По умолчания сервис предлагает использовать сеансовый ключ, который приходит по СМС при каждом входе в программу. Установить «Платежный пароль», для подтверждения операций, необходимо самостоятельно.

Для физических лиц, которые не имеют банковской карты «BTA Bank», но имеют учетную запись в МСИ, могут получить доступ к программе интернет-банкига по кнопке «Вход МСИ». Далее необходимо совершить четыре действия:

  1. Авторизоваться в личном кабинете МСИ по собственными данными.
  2. Ввести адрес электронной почты, номер паспорта и телефон, которые указаны с межбанковской системе идентификации.
  3. Предоставить доступ к персональным данным.
  4. Придумать пароль и указать логин.

Новая учетная запись клиента будет сделана на основе информации из МСИ.

При первом подключении к онлайн-банку БТА банка личный кабинет откроется в тестовом режиме.

Как войти в личный кабинет

Вход в программу осуществляется с сайта кредитной организации или через мобильное приложение. Авторизация частных клиентов происходит через МСИ или по логину и паролю. Для клиентов малого и среднего бизнеса вход в личный кабинет осуществляется с помощью отдельного программного обеспечения.

Через МСИ

Авторизация с помощью межбанковской системы идентификации аналогична процедуре регистрации по МСИ. Пользователю потребуется ввести учетные данные и предоставить доступ для программы «клиент-банка БТА Банка» к персональным данным, которые хранятся в МСИ.

Читайте также:  ВТБ Банк интернет-банкинг для Белорусов: вход в онлайн систему личного кабинета

Юридическим лицам

Работа программы «Интернет-Клиент» для юр. лиц осуществляется с сайта https://ib.btabank.by

Перед использованием сервиса пользователю предстоит:

  • Заключить с банков договор дистанционного обслуживания;
  • Сгенерировать электронно-цифровую подпись;
  • Настроить браузер на компьютере;
  • Установить специально ПО, включая криптозащитную программу «Авест».

Авторизация в программе осуществляет с помощью логина и пароля, которые выдают сотрудники банка в период регистрации нового клиента. Первоначальный пароль система попросить изменить на постоянный.

Для юридических лиц предусмотрена авторизация с помощью ЭЦП, которая заменяет ввод пароля. Для этого необходимо выбрать кнопку «Вход по логину и ЭЦП» после чего ставить флэш-карту с цифровой подписью в USB-порт на компьютере.

Физическим лицам

Вход по логину и паролю является самым простым способом войти в личный кабинет. Следует указать авторизационные данные на странице https://bta.by/signin

Пароль необходимо запомнить или сохранить. Номер телефона всегда является логином.

Сеансовой код из СМС необходимо ввести, если при регистрации выбран соответствующий вариант подтверждения платежей.

Утраченный пароль восстанавливается аналогично процедуре регистрации нового пользователя.

Возможности и функции рабочего стола пользователя

Личный кабинет в системе интернет-банкинга БТА банка позволяет клиентам совершать следующие операции:

  • Платежи и переводы в адрес предприятий и частным лицам;
  • Действия с действующими банковскими картами;
  • Открывать и закрывать депозиты;
  • Погашать кредиты;
  • Получать информационные услуги и актуальные курсы валют;
  • Найти ближайший офис и банкомат БТА банка;
  • Бронировать посещение кредитной организации на определенную дату и время.

Интерфейс личного кабинета интуитивно понятен пользователям. При входе в программу открывается рабочий стол, в котором банковские функции сосредоточены справа, часто используемые продукты продублированы в центральной части. Информация о платежных инструментах занимает основное место. Ниже сосредоточены популярные платежи и шаблоны. Второстепенные функции, находятся в верхнем меню.

Настройка личного кабинета

Вход в настройки личного кабинета находится в верхнем меню «Мой bta.by».

Кроме настроек, в разделе можно написать в банк запрос и подключить ЭЦП.

Раздел «Настройки» позволяет пользователю:

  • Изменить пароль;
  • Переключить режим подтверждения расходных операций;
  • Подключить адрес электронной почты для получения выписок по счетам;
  • Удалить собственную учетную запись.

Когда настройки сделаны, можно переходит к функциональным возможностям личного кабинета.

Переводы и платежи

Раздел содержит в себе следующие категории:

  • Оплата по системе ЕРИП – доступны все категории платежей, которые проводятся в АИС «Расчет»;
  • Избранные платежи – пользователь самостоятельно сохраняет платеж в шаблон, который предполагает периодически использовать;
  • Оплата одной кнопкой – специальный сервис для быстрых платежей;
  • Платеж по произвольным реквизитам – помогает пользователю, если получателя нет в системе «Расчет»;
  • Перевод на одну из собственных карт;
  • Переводы на счета и карты других клиентов;
  • Автоматическая оплата;
  • История.

Алгоритм совершения операции состоит из пяти пунктов:

  • Выбрать платеж из каталога.
  • Указать карту, с которой спишутся деньги.
  • Ввести личные реквизиты (номер лицевого счета, телефон, ФИО).
  • Ввести сумму.
  • Нажать «Оплатить».

Для получения квитанции о совершении транзакции используйте кнопку «Отправить чек на e-mail». Документ с отметкой о совершении операции придет на электронную почту.

Оплата одной кнопкой

Популярные платежи, которые пользователь совершает чаще всего, сформированы в разделе «Избранное». Данные операции можно оплатить в одно нажатие. Карточка для оплаты и сумма платежа проставлены по умолчанию, при желании данные можно откорректировать.

Читайте также:  ОАО «Белинвестбанк» войти в систему интернет-банкинга: как зарегистрироваться физическому и юридическому лицу

Пользователю достаточно проставить галочку напротив нужного платежа (можно выбрать несколько получателей), проверить реквизиты и сумму и нажать «Оплатить».

Депозиты

Раздел «Депозиты» позволяет просматривать действующие вклады и открывать новый депозиты онлайн.

Информация о текущих счетах включает:

  • Срок действия;
  • Остаток;
  • Процентную ставку;
  • Номер договора.

Пользователь может изменить наименование депозита и посмотреть выписку по счету.

В заявке на открытие нового вклада необходимо указать:

  • Валюту;
  • Срок действия;
  • Условия возврата;
  • Тип процентной ставки.

В ответ банк предложит виды депозитов, которые соответствуют выбранным критериям. Пользователю остается ознакомиться с условиями договора, выбрать вклад, указать сумму и перевести деньги с банковской карты.

Кредиты

В разделе представлены только действующие кредиты пользователя. Клиент может посмотреть остаток задолженности по каждому договору и заказать детализацию.

Онлайн-заявку на новый кредит отправить не получится, но есть возможность зарезервировать дату и время посещения офиса кредитной организации.

Контакты банка

Филиалы БТА банка расположены в Минске, Гродно, Бресте, Могилеве, Гомеле и Витебске. Для поддержки клиентов работает колл-центр по следующим номерам телефонов:

  • +375 (17) 25-777-25 – единый номер;
  • 5-282-282 – для номеров с любых мобильных операторов;
  • +374 (44) 5-282-282 для мессенджеров Viber и Telegram.

Служба поддержки работает по будням с 8:30 до 19:00.

Отзывы пользователей

Елена К. г. Минск

Обслуживанием в БТА банке довольна. Оформила кредит и банковскую карточку после чего решила подключить интернет-банкинг. Весь процесс занял не больше пяти минут. Сразу загрузилась информация об моих банковских продуктов с остатками и условиями.

Григорий М. г. Минск

Подключил онлайн-банк БТА банка за несколько кликов. Программа оказалась понятной и удобной. Остатки изменяются в режиме онлайн, платежи проходят мгновенно. Выписки и чеки приходят на мой e-mail. Понравилось лаконичное меню платежей и операций с банковской картой.

Ольга К. г. Брест

Карту БТА Банка выдали в рамках зарплатного проекта. Сразу подключила интернет-банкинг (процедура очень простая) и начала пользоваться. Большинство платежей и переводов совершаю через онлайн-программу, операции подтверждаются сеансовыми пароля, которые приходят по СМС.

Заключение

Интернет-банкинг БТА банка позволяет клиент совершать большинство банковских операций удаленно. Лаконичный и приятный интерфейс программы позволят разобраться с платежами и переводами каждому клиенту кредитной организации. Процесс установки приложения и регистрации нового пользователя простой и быстрый.

imageПрочтение этой статьи займет у вас примерно 7 минут.

Статья информирует о популярном направлении развития системы банковского обслуживания клиентов.

Приятного чтения!

Интернет-банкинг — это полноценная и универсальная система электронного банковского обслуживания, разрабатываемая финансовыми учреждениями для корпоративных и частных клиентов. Популяризация безналичных расчетов, доступность интернета и стремительное развитие электронной торговли сделало онлайн-банкинг неотъемлемой частью современного финансового рынка. Подобная форма комплексных виртуальных услуг открывает доступ к открытой учетной записи с помощью электронного устройства (компьютера, планшета и смартфона), после чего клиент финансового учреждения может выполнять различные операции, связанные с платежами, управлением расчётными счетами и сбором статистической информации.

Обслуживание клиентов в системах интернет-банкинга

Классический электронный банкинг (E-банкинг) создан для значительного упрощения процесса взаимодействия финансового учреждения с многочисленными клиентами. Высококлассное дистанционное банковское обслуживание положительно сказывается на скорости осуществления различных транзакций. К тому же каждый клиент получает возможность заказывать отчеты и собирать аналитические данные по движению собственных денежных потоков.

Основные услуги онлайн-банкинга:

  1. Предоставление информации по разнообразным банковским продуктам (депозиты, кредиты, пластиковые карты).
  2. Внутренние переводы между расчётными счетами клиента в рамках коммерческого банка, в котором они открыты.
  3. Оплата покупок, различных сервисов и коммунальных услуг, включая автоматические платежи.
  4. Межбанковские финансовые операции — переводы на счета и со счетов, открытых в других банках.
  5. Внутренние и внешние переводы, предполагающие конвертирование валют.
  6. Конвертация денежных средств непосредственно на открытом банковском счете.
  7. Блокировка, подача заявки на повторный выпуск и разблокировка карт.
  8. Ограничение лимита использования денежных средств, хранящихся на расчетном счете клиента.
  9. Проверка баланса и получение доступа к информации относительно выполненных платежных операций.

В зависимости от используемых на этапе разработки платформы программных и технических решений онлайн-банкинг позволяет выполнять пассивные (проверка баланса и истории учетной записи) и активные (заказ на перевод, открытие срочного вклада) операции. Таким образом, электронный банкинг является ключевым элементом банковского дела для выполнения безналичных расчетов, в том числе и на международном уровне.

Пользователь онлайн-банкинга получает доступ к информированию касательно:

  1. Открытия, управления и закрытия текущих, карточных или кредитных счетов.
  2. Действующих кредитных договоров и состояния графика выплаты долга.
  3. Депозитов и начисления процентных платежей.
  4. Новых услуг и специальных предложений для постоянных клиентов.

Через систему интернет-банкинга любой клиент может заказать по выгодным расценкам различные сервисы и документы, включая электронные выписки по действующим счетам. Информирование происходит непосредственно на сайте путем всплывающих уведомлений или по SMS на указанный клиентом номер телефона.

image

Преимущества онлайн-банкинга для финансовых учреждений и клиентов

Получение доступа к интернету позволяет использовать онлайн-банкинг в любом уголке планеты. Клиент получает уникальную возможность воспользоваться всеми необходимыми услугами банка в комфортное для себя время. Следует отметить, что крупные коммерческие банки также предоставляют возможность активировать услугу интернет-банкинга в личном мобильном телефоне. Для получения доступа к этой системе нужно всего лишь скачать и установить официальное приложение на смартфон.

Преимущества электронного банкинга для клиента:

  • Банковское обслуживание в режиме 24/7.
  • Снижение затрат на выполнение операций, связанных с различными безналичными расчетами.
  • Устранение косвенных и прямых незапланированных затрат на обслуживание.
  • Привлекательные с точки зрения цен услуги.
  • Возможность автоматизации различных платежей благодаря использованию шаблонов.
  • Доступ к услугам из любой точки мира без необходимости физического присутствия в банке.
  • Контроль текущего счета, включающий мониторинг денежных потоков, баланса и безналичных операций.
  • Отсутствие очереди и оперативное банковское обслуживание.
  • Быстрый и легкий доступ к статистической информации.
  • Консультирование и помощь клиенту в режиме реального времени.

Для подключения к популярной в настоящее время услуге интернет-банкинга достаточно обратиться в любой филиал или зарегистрироваться на официальном сайте банка. Автоматически аккаунты открываются для держателей банковских карт, но в целях активного использования личного кабинета придется подтвердить авторизацию.

Преимущества для банка:

  • Увеличение дохода, которое главным образом объясняется сокращением постоянных затрат на выплату зарплаты обширному штату консультантов, экономистов, кассиров и финансовых менеджеров.
  • Продуманное распределение ресурсов для привлечения большего числа пользователей.
  • Расширение доступного спектра предоставляемых услуг и продуктов.
  • Повышение уровня доверия к финансовому учреждению среди клиентов.
  • Оперативное электронное банковское обслуживание, ускоряющее процесс совершения транзакций.
  • Доступ к дешевому и удобному способу регулярного информирования клиента о новых услугах, текущих комиссиях и процентных ставках или рекламных кампаниях благодаря использованию электронной почты, SMS и push-уведомлений.
  • Возможность собирать ценную информацию о клиентах и выполняемых ими операциях.
  • Индивидуализация предложений с учетом требований клиентов по предоставлению услуг.
  • Создание дополнительного источника для приема платежей.

Выполненные операции тщательно анализируются представителями коммерческого банка, чтобы адаптировать будущие услуги к потребностям клиентов. Продуманный анализ запросов целевой аудитории позволяет создать и подготовить специальные предложения, соответствующие ожиданиям и индивидуальным предпочтениям клиентов. В свою очередь электронные каналы доступа к управлению банковскими счетами и продуктами рассматриваются в качестве идеального источника информирования клиентов, позволяющие повысить интерес к услугам банка.

Безопасность в сфере онлайн-банкинга

Одним из основных недостатков онлайн-банкинга является проблема, связанная с повсеместной защитой конфиденциальных данных. Одновременно с разработкой официальных сайтов финансовые учреждения занимаются также созданием и внедрением высококлассных систем безопасности, препятствующих разглашению секретных данных.

Основные методы обеспечения безопасности безналичных расчётов через систему онлайн-банкинга:

  1. Простая аутентификация с использованием логина (ID), пароля и PIN-кода.
  2. Многоуровневая аутентификация, предполагающая применение сертификата пользователя и временного пароля.
  3. Шифрование процесса передачи данных, реализованное благодаря сертификату SSL.
  4. Использование электронной подписи.

Для обеспечения полной безопасности в системе онлайн-банкинга используются механизмы многоуровневой аутентификации зарегистрированного пользователя, предназначенные для генерации одноразового пароля. После получения SMS клиент должен ввести проверочный набор цифр для осуществления запланированной операции. Подобный принцип генерации одноразового пароля доступен также в мобильном приложении. Использование сложных систем защиты конфиденциальных данных обеспечивает полную безопасность при осуществлении всевозможных денежных операций, освобождая клиента от необходимости держать при себе дополнительное электронное оборудование.

В результате систематического увеличения объёма выполняемых транзакций посредством использования мобильного и интернет-банкинга требуется постоянное и продуманное совершенствование системы безопасности. Снижения рисков, связанных с безналичными платежами, позволит значительно повысить уровень доверия к банку. Непрерывная работа по ускорению процесса обработки платежей и повышению уровня безопасности виртуальных систем эквайринга делает систему интернет-банкинга одним из главных направлений для развития современного сектора банковских услуг.

Предлагаем Вашему вниманию надежные банки, в которых можно получить кредит через интернет, и обслуживать его в системе интернет-банкинга, не выходя из дома:

image

Процентная ставкаот 3.9%

Срокот 36 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от — до50т.р. — 5млн.р.

Без справок о доходах, выдача в день обращения

Оформить

image

Процентная ставкаот 5.4%

Срокот 12 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от — до50т.р. — 5млн.р.

Оформить

image

Процентная ставкаот 5.5%

Срокот 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от — до50т.р. — 5млн.р.

Возможность получения доп.средств

Оформить

image

Процентная ставкаот 5.5%

Срокот 24 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от — до50т.р. — 5млн.р.

Банк принимает решение по заявке за 3 минуты

Оформить

image

Процентная ставкаот 6.1%

Срокот 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от — до51т.р. — 1.5млн.р.

Итоговое решение без визита в офис за 5 мин.

Оформить

image

Процентная ставкаот 6.5%

Срокот 12 мес. до 5 лет

Сумма от — до100т.р. — 5млн.р.

Предварительное решение получите моментально

Оформить

Шаг срока: 1 год

Процентная ставкаот 7.9%

Срокот 15 мес. до 5 лет

Сумма от — до10т.р. — 3млн.р.

Моментальное решение; погашение без комиссии

Оформить

Шаг срока: стандарт

Процентная ставкаот 8.9%

Срокот 12 мес. до 3 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от — до50т.р. — 2млн.р.

Оформить Как пользоваться мобильным банкингом — узнайте в нашем следующем тематическом материале.

Вас также может заинтересовать:

Где можно получить микрозайм онлайн

Микрозайм — это набирающая популярность альтернатива потребительскому кредиту. Что делать, если банк отказал вам по заявке? Вы можете обратиться к микрофинансовым организациям, которые с радостью выдадут вам деньги. При этом, вы сможете избежать бумажной волокиты и потери времени.

Банки, в которых можно быстро оформить кредит наличными

Когда деньги нужны очень срочно, актуальным вопросом становится поиск банка, в котором можно оформить кредит максимально быстро. В некоторых банках пусть от рассмотрения заявки до выдачи займа занимает всего один день. В данной статье мы публикуем список именно таких учреждений.

Меры безопасности при оформлении онлайн-кредита

Каковы основные риски при оформлении онлайн-кредита, мошеннические схемы, и как их избежать на всех этапах получения займа. Меры безопасности при оформлении быстрого кредита — рекомендации для заемщиков.

Как взять самый выгодный кредит онлайн?

Почему некоторые люди боятся обращаться в МФО, а другие воспринимают это как прекрасную возможность? Как с максимальной выгодой для себя брать кредиты онлайн? Чек-лист, по которому лично вы можете проверить выгодность кредита.

Добавить комментарий

   Поделиться Поделиться Класснуть Плюсануть Твитнуть

  • Creditar.ru
  • Потребительские кредиты
  • Онлайн-банкинг — система электронного банковского обслуживания

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий